个人住房商业性贷款是商业银行向具备完全民事行为能力的自然人发放的购房贷款，以所购住房抵押或银行认可的其他担保方式作为还款保证，属于银行自营性信贷产品 。申请需提供身份证明、稳定收入证明、购房合同等材料 ，贷款额度最高达房屋评估价值的70%，期限最长30年，利率执行央行规定标准，还款方式主要为等额本息和等额本金两种 。申请条件通常包括年龄在18-70周岁、具有合法有效身份证明、有稳定合法的经济收入及良好信用记录等 。
2024年政策调整中，北京等地优化首付比例及利率，首套房商贷首付降至20%，同年第三季度全国新发房贷平均利率降至3.33% 。2024年9月29日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布通知，商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于15%，且不再区分首套、二套住房 。2025年12月24日起，北京地区商业性住房贷款利率不再区分首套住房和二套住房 。2026年1月，中国人民银行、国家金融监督管理总局将商业用房（含“商住两用房”）购房贷款最低首付款比例调整为不低于30% 。自2026年1月1日起，部分重定价日在1月1日的存量商贷利率也迎来下调 。部分城市亦出台了商业性个人住房贷款转住房公积金贷款（商转公）的优化政策 。
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